Administre su deuda: exploremos sus opciones
Empieza ahoraConsolidación de deudas 101: La opinión de un experto
Entre tarjetas de crédito, préstamos estudiantiles y otras obligaciones financieras, la deuda puede acumularse rápidamente. Si está buscando una estrategia de pago que pueda brindar el alivio tan necesario, probablemente haya escuchado sobre varias opciones de alivio de deuda como la consolidación de deuda. Pero, ¿es la consolidación de deuda una buena idea para su situación financiera?
American Financial Solutions ha estado atendiendo a clientes en busca de soluciones realistas para el alivio de la deuda desde 1999. Descubra más sobre qué es la consolidación de deuda y las otras opciones disponibles.
Puntos clave:
- Hay varias maneras de pagar la deuda.
- La consolidación de deuda puede funcionar, pero no es la mejor solución para todos.
- Trabajar con una agencia de asesoramiento crediticio sin fines de lucro a menudo es la mejor opción.
¿Qué es la consolidación de deuda?
La consolidación de deuda significa que múltiples deudas se combinan en un préstamo, lo que le permite pagarlas lentamente con un conveniente pago mensual. Esencialmente, está pagando todos sus préstamos más pequeños con uno nuevo. Este es un método común para individuos con deuda de alto interés. A través de la consolidación de deuda, puede hacer lo siguiente:
- Pagar su deuda más rápido.
- Pagar su deuda en un solo pago, en lugar de hacer múltiples pagos a través de acreedores.
- Reducir el tiempo para pagar la deuda porque tiene un préstamo con un número fijo de pagos, en lugar de pagos mensuales variables.
- Posiblemente reducir sus tasas de interés en general.
Como una de varias soluciones de gestión financiera, los programas de consolidación de deuda a menudo se confunden con otros métodos, como el manejo de deuda y la liquidación de deuda. Aquí ofrecemos algo de claridad sobre estos programas:
Consolidación de deuda vs. Manejo de deuda
Una alternativa a la consolidación de deuda, el manejo de deuda es cuando un asesor certificado trabaja con sus acreedores actuales para crear un plan de pago bajo los mejores términos posibles. En este enfoque, no tiene que calificar para un nuevo préstamo o tarjeta de crédito: la compañía de asesoramiento crediticio consolida sus facturas en un solo pago mensual y solicita que los acreedores reduzcan sus tasas de interés y pagos mensuales.
Comparar planes de manejo de deuda y consolidación de deuda es una excelente manera de averiguar qué solución es mejor para su situación.
Consolidación de deuda vs. Liquidación de deuda
Otra alternativa a la que las personas a menudo recurren es la liquidación de deuda. Este es un enfoque que implica trabajar con acreedores actuales para negociar términos que le permitan pagar menos de la cantidad total adeudada. Aunque este camino más corto hacia una vida libre de deudas puede sonar atractivo, implica altas tarifas, posibles responsabilidades fiscales, un impacto severo en el puntaje de crédito y otros inconvenientes.
“¡Hoy pagué todas mis tarjetas de crédito! ¡Muchas gracias por toda su ayuda! My Financial Goals ha sido un salvador para mi crédito y mi tranquilidad. Agradezco toda su ayuda y recomiendo amigos y familiares todo el tiempo.”
Atentamente, Christina
Los préstamos de consolidación de deuda no son para todos
Los préstamos de consolidación de deuda funcionan bien para muchas personas, pero hay otras opciones a considerar. Ciertos requisitos para los préstamos de consolidación limitan el número de personas que califican para ellos. Al trabajar con un asesor de crédito certificado de American Financial Solutions, puede encontrar la mejor solución de deuda para usted. Nuestro equipo está capacitado para trabajar con los clientes de manera compasiva y sin juicios, ayudando a cada persona a sentirse cómoda mientras conocemos su historia y discutimos soluciones.
¿Cuáles son los riesgos de la consolidación de deuda?
Sacar un nuevo préstamo o tarjeta de crédito para pagar una deuda conlleva cierto nivel de riesgo. Por ejemplo, su puntaje de crédito puede bajar cuando obtiene un nuevo préstamo, lo que puede afectar su capacidad para obtener préstamos futuros. Y si continúa utilizando las tarjetas de crédito que ha pagado, podría correr el riesgo de endeudarse aún más.
Su asesor de crédito revisará estos y otros riesgos durante su consulta.
La consolidación de deuda puede no ser lo mejor para usted
Cuando se trata de alivio de deuda, no hay una respuesta correcta para todos: algunas personas no son buenos candidatos para programas de consolidación de deuda por cuenta propia. Las cosas clave a considerar incluyen:
1. Consolidación de deuda con mal crédito
Para calificar para un préstamo de consolidación de deuda, su puntaje de crédito y historial de pagos deben demostrar que puede reembolsar el préstamo.
2. La importancia de su proporción deuda-ingreso
Esta proporción indica cuánto deuda tiene en relación con sus ingresos, ayudando a los prestamistas a evaluar de manera realista su capacidad para hacer pagos mensuales a tiempo. Si su proporción DTI es alta, podría verse obligado a explorar otras opciones.
3. La cantidad de deuda que necesita consolidar
Los préstamos de consolidación de deuda no asegurada tienen límites y tasas de interés crecientes según el riesgo. Debe determinar si califica para un préstamo que pagará su deuda existente a una tasa que justifique el movimiento.
“Gracias por ayudarnos a liberarnos de llamadas telefónicas, cartas amenazantes y todo lo demás que viene con estar tan endeudado. Recomendamos sus servicios a cualquiera que quiera estar libre de deudas.”
Barry & Tanna S.
Alternativas a la consolidación de deuda
Si la consolidación de deuda no es la opción adecuada para usted, sepa que no está solo. Hay otras maneras de construir una base sólida para el futuro y crear un plan realista que lo ayudará a tomar el control de sus finanzas. American Financial Solutions se especializa en crear planes de manejo de deudas para clientes que necesitan apoyo.
Introducción a nuestro plan de manejo de deudas
¿Por qué elegir American Financial Solutions? Nuestros asesores de crédito certificados han establecido una buena relación con cientos de acreedores. Cuando los clientes se inscriben en un plan de manejo de deudas, trabajamos con sus acreedores desde un lugar de experiencia para ayudar a lograr el mejor resultado posible.
Esto puede incluir tarifas exoneradas, tasas de interés más bajas y pagos mensuales reducidos. Además, nuestros clientes obtienen la tranquilidad que viene con saber que alguien está de su lado en cada paso del camino.
Considere nuestro plan de manejo de deudas, donde un asesor certificado trabaja personalmente con sus acreedores actuales para crear un plan de pago para usted.
Maneje su deuda con American Financial Solutions
American Financial Solutions es una organización sin fines de lucro y miembro orgulloso de la National Foundation for Credit Counseling (NFCC). Ayudamos a las personas a manejar sus deudas y tomar decisiones financieras informadas. Nuestros asesores de crédito certificados revisarán toda su situación financiera, conocerán sus objetivos y discutirán sus opciones. También lo ayudaremos a navegar las diferencias entre consolidación de deuda, manejo de deuda y liquidación de deuda de una manera fácil de entender para que pueda tomar la decisión ideal.
Para millones de personas, un programa inteligente y personalizado es justo lo que necesitan para consolidar la deuda y abrir el camino hacia un futuro financiero más seguro. Para comenzar o obtener más información sobre nuestros programas de consolidación de deuda, contáctenos hoy.