Gestión de deuda 101: ¿Qué es un plan de gestión de deuda?

Cuando los pagos, las deudas y las comisiones superan su capacidad de pago, un plan de gestión de deudas preparado por un asesor de crédito al consumo con experiencia puede ser de gran ayuda. En American Financial Solutions, nos especializamos en servicios de gestión de deudas para consumidores con un endeudamiento considerable. Infórmese sobre la gestión de deudas y las ventajas de inscribirse en este tipo de programa de alivio de deudas.

Conclusiones clave:

• Comenzar con un plan de gestión de deuda es más fácil de lo que piensa.
• Los programas de consolidación de deuda son diferentes de los planes de gestión de deuda.
• La educación financiera debe ser una parte importante de la ecuación.

¿Qué es la gestión de la deuda?

Los servicios de gestión de deudas pueden ayudar a las personas con dificultades para afrontar sus deudas a recuperarse. Generalmente, un plan de gestión de deudas no reduce la cantidad adeudada, sino que simplemente facilita su pago en un plazo determinado. Con este enfoque, usted paga a su organización de asesoría crediticia cada mes y esta distribuye los pagos a sus acreedores.

Puedes incluir varias formas de deuda en este plan, como:

• Tarjetas de crédito, 
• Cuentas de cobro, 
• Facturas médicas, 
• Préstamos sin garantía y 
• Otras deudas sin garantía.

Puede parecer que la gestión de deudas y la consolidación de deudas son lo mismo, pero no lo son. La consolidación de deudas implica convertir todas sus deudas existentes en un nuevo préstamo. Esto puede hacerse mediante un préstamo personal, un préstamo con garantía u otra solución. La consolidación de deudas también puede implicar transferir varios saldos a una nueva tarjeta de crédito con bajo interés.

American Financial Solutions no es una empresa de préstamos de consolidación de deudas; nunca le exigiremos que solicite un préstamo para saldar sus deudas. Educamos y asesoramos a nuestros clientes para ayudarles a construir una mejor base financiera.

¿Cómo puedo beneficiarme de un plan de gestión de deuda?

Un plan de gestión de deudas de American Financial Solutions consolidará todos sus pagos de deudas en un solo pago mensual conveniente. También le ayudaremos a obtener los siguientes beneficios de la mayoría de sus acreedores:

• Pagos más bajos,
• Exención de comisiones,
• Tasas de interés bajas y
• No más llamadas de cobro.

Este plan puede ayudarte a liberarte de deudas en 5 años o menos. Lo mejor de todo es que contarás con el apoyo de nuestros asesores profesionales en cada paso del proceso.

¿Los planes de gestión de deuda afectan las puntuaciones crediticias?

Otra ventaja es que inscribirse en un plan de gestión de deudas no afectará su puntaje crediticio. Además, no necesita un puntaje mínimo para solicitarlo. Es una excelente opción para quienes buscan mantener o reconstruir su crédito.

¿Quién es un buen candidato para un plan de gestión de deuda?

Un buen candidato para un plan de gestión de deudas no es solo alguien que tiene dificultades para realizar los pagos mínimos. Otro indicador es una alta relación deuda-ingresos (DTI). Esta mide cuánto de sus ingresos se destina al pago de deudas cada mes.

Muchos prestamistas toman esta métrica como un indicador de si es realista pagar un préstamo. Además de un historial crediticio deficiente, un DTI más alto puede excluir automáticamente a las personas de muchas opciones de consolidación de deudas disponibles para los consumidores.

Un buen candidato para un plan de gestión de deuda también es alguien que:

• Es posible que se haya atrasado y no pueda realizar los pagos mínimos debido a la acumulación de cargos.
• Tiene más deudas de las que puede consolidar razonablemente.
• Tiene problemas de crédito y una mala calificación crediticia.
• Puede pagar mensualmente un plan de gestión de deudas.
• Se compromete a liberarse de las deudas.

Tenga en cuenta que no existe una solución financiera única para todos. El mal crédito, las sobreextensiones y problemas similares no garantizan automáticamente que un plan de gestión de deudas sea la solución. Además, algunas personas no necesitan inscribirse en un plan de gestión de deudas para encontrar la luz al final del túnel. Simplemente siguen un plan de acción diseñado por su asesor, utilizando estrategias sólidas para el éxito.

Requisitos a considerar al solicitar alivio de deuda

Antes de asociarse con una agencia que ofrece programas de gestión de deuda, considere sus calificaciones y beneficios, tales como:

Experiencia en asesoría crediticia

Al solicitar alivio de deudas, es fundamental asociarse con una agencia de confianza. La organización que elija debe priorizar sus intereses y tener experiencia en gestión financiera.

Como parte de la Fundación del North Seattle Community College, American Financial Solutions es una agencia sin fines de lucro registrada como 501(c) 3. Nos adherimos a las mejores prácticas de la Fundación Nacional para la Asesoría Crediticia (NFCC). También estamos en regla con el Better Business Bureau (BBB).

Recursos educativos

El otro elemento clave a considerar es la cantidad de conocimiento financiero que obtendrá. Esto le ayudará a garantizar que cuente con las herramientas necesarias para administrar sus finanzas con éxito durante su programa de alivio de deudas y posteriormente.

Por qué elegir American Financial Solutions?

La educación y el empoderamiento del consumidor son fundamentales en nuestra organización. Ofrecemos diversas herramientas educativas para ayudarle a crear un plan financiero y prevenir problemas de crédito en el futuro.

Nuestro sitio web también ofrece una gran cantidad de recursos e información valiosa sobre programas de gestión de deudas y derechos del consumidor. Esto incluye videoclases que cubren diversos temas comunes para adultos y jóvenes, como la lectura de un informe crediticio y la elaboración de un presupuesto sostenible.

Cómo funciona un plan de gestión de deuda: un proceso paso a paso

El primer paso es solicitar una consulta de gestión de deudas con American Financial Solutions. Esta llamada solo dura aproximadamente una hora, pero un asesor se tomará el tiempo necesario para hablar sobre su situación. Su conversación con nuestra agencia de asesoría crediticia sin fines de lucro es completamente confidencial.

Para obtener una visión integral de su situación, su asesor de crédito revisará varios detalles, entre ellos:

• Ingresos.
• Gastos mensuales.
• Objetivos financieros a corto y largo plazo.
• Su informe y puntaje crediticio (mediante una consulta de crédito gratuita y sin impacto).

A continuación, hablarán sobre la consolidación de sus facturas en un único pago mensual asequible a través de nuestro Plan de Gestión de Deudas. Esto facilita la gestión de deudas de diversas fuentes. Además, colaboramos con los acreedores para implementar las siguientes medidas:

• Pon tus cuentas al día.
• Elimina los cargos por pagos atrasados ??y por exceder el límite.
• Reduce tus tasas de interés generales.

Su asesor también podría recomendar soluciones adicionales en las sesiones de seguimiento, como derivaciones de nuestro centro de recursos y estrategias de pago alternativas. A partir de aquí, podrá empezar de cero y avanzar considerablemente hacia el alivio de la deuda.

Conozca más sobre nuestros servicios de educación financiera.

Cómo empezar con nuestro plan de gestión de deuda

La libertad financiera está a solo una llamada de distancia: simplemente contacte a American Financial Solutions para obtener apoyo. Uno de nuestros asesores de crédito certificados revisará toda su situación financiera. Le ayudaremos a preparar un presupuesto detallado que incluya sus ingresos, gastos y deudas. Luego, analizaremos las opciones de alivio de deudas que mejor se adapten a sus necesidades.

Si se decide por un programa de administración de deudas, diseñaremos un plan que le ayude a pagar a sus acreedores en términos que se ajusten a su presupuesto. Además, todas sus deudas se consolidarán en un solo pago mensual, el día que usted elija.

Unas palabras de American Financial Solutions

Entendemos lo difícil que es para muchas personas buscar servicios de asesoría crediticia ante dificultades financieras abrumadoras. Pero sepa que no está solo. Millones de personas luchan con deudas a diario; solo necesitan un poco de consejo, un poco de esperanza y un plan para volver a encaminarse.

Nuestros asesores de crédito certificados son un equipo de profesionales bien capacitados y sin prejuicios. Analizaremos su situación financiera con compasión. Además, siempre contará con el mismo asesor de confianza, por lo que solo tendrá que contar su historia una vez.

Dé el primer paso hacia un futuro financiero más seguro. Para más información sobre nuestros servicios de gestión de deudas, contáctenos o comience hoy mismo en línea.