Asesoramiento antes de la quiebra

• 2024 Federal Poverty Guidelines

Hay dos maneras de recibir asesoramiento:

En Línea: Complete su asesoramiento en línea. Regístrese a continuación (La tarifa por el asesoramiento en línea es de $30, lo que incluye el costo de generar el certificado) 

Por Teléfono: Llame al 800-894-7240 y hable con uno de nuestros asesores certificados que realizará una sesión de asesoramiento en profundidad. Esta sesión tomará alrededor de una hora y recibirá su certificado al finalizar la sesión. (La tarifa por el asesoramiento telefónico es de $50, lo que incluye el costo de generar el certificado) 

Lo que obtendrá de esta sesión: 

• Una determinación de sus ingresos y gastos netos para un mes promedio.
• Formas de equilibrar sus gastos con sus ingresos.
• Un plan de acción personalizado para proporcionarle información sobre:
  • Formas de aumentar sus ingresos y/o reducir gastos.
  • Estrategias útiles para la gestión del dinero.
  • Posibles opciones para tratar su deuda.

Su asesor le brindará una visión general sobre la ley federal de bancarrota; sin embargo, los asesores no pueden ofrecerle asesoramiento legal.  El propósito clave del asesoramiento sobre bancarrota es desarrollar una imagen de su situación financiera actual.  Esto le dará el conocimiento necesario para determinar si hay opciones distintas a la bancarrota para eliminar sus deudas en un período de tiempo razonable mientras mantiene un presupuesto equilibrado. Este asesoramiento también lo ayudará a comenzar a construir un plan financiero para su futuro.

Los Certificados de Bancarrota se emitirán:

• Dentro de un día hábil después de la sesión de asesoramiento, y solo después de completar todo el programa.
• El certificado requerido de finalización se le enviará por correo electrónico, fax o correo postal.

Lea más sobre el asesoramiento previo a la bancarrota

¿Cuál es el costo de la sesión de asesoramiento?

• $30 si utiliza el módulo de asesoramiento de bancarrota en línea de la Agencia.
• $50 si desea tener una sesión de asesoramiento por teléfono o en persona
• Una tarjeta de débito o giro postal es la única forma de pago aceptable. No se aceptan cheques personales ni tarjetas de crédito
• No hay cargos adicionales para una pareja casada que presente conjuntamente si ambas partes participan en la misma sesión de asesoramiento. Si elige completar el asesoramiento en sesiones separadas, cada persona se cobrará individualmente.

En circunstancias limitadas, puede ser elegible para que esta tarifa se exima si su ingreso es menos del 150% de las pautas de pobreza federal actualizadas periódicamente por el Departamento de Salud y Servicios Humanos de EE. UU.   Si cree que puede calificar para que se exima la tarifa, contáctenos sin cargo al 1-800-894-7240. Requeriremos que nos proporcione una verificación de ingresos.  El asesoramiento se ofrece independientemente de la capacidad de pago del participante.

Por favor, lea la siguiente divulgación antes de acudir a nuestro asesoramiento en línea:

Declaración de Divulgación sobre Análisis Presupuestario y de Asesoramiento Crediticio Previo a la Petición

American Financial Solutions (AFS) es una agencia de asesoramiento de crédito sin fines de lucro dedicada a ayudar a las personas a lograr un futuro financiero seguro a través de la educación, asesoramiento y planes de manejo de deudas que cumplen con los requisitos reglamentarios. Desde 1999, American Financial Solutions ha estado educando a los consumidores y clientes sobre dinero y crédito.  Nuestros servicios están disponibles para todos los miembros de la comunidad sin importar raza, religión, origen nacional, género, posición social, discapacidad, estado financiero o capacidad de pago. Toda la información del cliente se mantiene estrictamente confidencial por AFS, excepto según lo autorizado para ser divulgada por el cliente o según lo requerido por la ley.

AFS podría divulgar información del cliente al Administrador de los Estados Unidos en conexión con la supervisión del administrador de la agencia, durante investigaciones de quejas, visitas en el lugar o revisiones de calidad de servicio.

El Administrador de los Estados Unidos ha revisado solo nuestro curso de asesoramiento de crédito e instrucción en administración financiera personal conforme al 11 U.S.C 111(d) y el Administrador de los EE. UU. no ha revisado ni aprobado ningún otro servicio que brindemos a los clientes.

Fuentes de Financiamiento

AFS recibe la mayoría de sus fondos de:

• Tarifas pagadas por los clientes inscritos en planes de manejo de deuda
• Tarifas pagadas por clientes para cubrir los costos de otros programas y servicios
• Pagos voluntarios de acreedores que tienen clientes inscritos en nuestros planes de manejo de deuda
• Subvenciones federales y estatales

La política de AFS prohíbe el pago o la recepción de tarifas de referencia por la remisión de clientes hacia o por la agencia.

Calificaciones de los Asesores

Todos los asesores son empleados de tiempo completo de AFS. Se requiere que todos los asesores de AFS obtengan certificación a través de la National Foundation for Credit Counseling (NFCC) dentro de un año de empleo, en cumplimiento con los altos estándares de la NFCC para la calidad de asesoramiento y educación financiera. Cada asesor debe completar 20 horas de educación continua cada 24 meses después de la certificación. Solo los asesores certificados pueden ofrecer asesoramiento previo a la bancarrota.

Asesoramiento

Si está completando este proceso en persona o por teléfono, su asesor le hará preguntas sobre su presupuesto, activos, acreedores y factores que lo llevaron a considerar la bancarrota.  Después de revisar toda su información, su asesor realizará un análisis de su situación financiera, explorará sus opciones con usted y desarrollará un plan de acción individualizado para abordarlas, junto con una copia de su análisis presupuestario.  Si completa este asesoramiento en persona, su asesor le proporcionará copias de toda esta información.  Si está completando este proceso por teléfono, su asesor le enviará copias de esta información por correo electrónico, fax o correo postal.

Si está tomando este programa en línea, el programa le hará preguntas sobre su presupuesto, activos, acreedores y factores que lo llevaron a considerar la bancarrota.  Existe un requisito legal de que debe tener interacción con su asesor durante el proceso de asesoramiento.  Su asesor se comunicará con usted por teléfono para hacer preguntas sobre la información que proporcionó.  Su asesor discutirá los factores/razones que lo llevaron a considerar la bancarrota, revisará su presupuesto, hará recomendaciones según sea necesario y revisará sus acreedores y activos. Su asesor realizará un análisis de su situación financiera, explorará sus opciones con usted y desarrollará un plan de acción individualizado para abordar su situación.  Una vez que esto esté completo, se le notificará por correo electrónico para que vuelva a iniciar sesión en el programa, donde podrá imprimir copias de toda esta información.

Impacto en el Informe de Crédito

American Financial Solutions no divulga ni proporciona información del cliente a ninguna agencia de informes crediticios. Sin embargo, los clientes que se inscriben en un plan de manejo de deuda deben tener en cuenta que sus acreedores pueden informar su participación en el plan a las agencias de informes crediticios y que esto puede afectar negativamente sus informes de crédito y puntajes de crédito mientras están en el programa y durante algún tiempo después. Cualquier alternativa discutida durante el servicio de asesoramiento podría tener un efecto en su informe de crédito y puntaje de crédito, el cual podría ser positivo o negativo.

Durante el proceso de asesoramiento, su asesor puede ofrecerle obtener su informe de crédito para ayudar con el proceso de asesoramiento.  Si es así, se le pedirá que firme un formulario de autorización para permitirles hacerlo.  Su informe de crédito no se ve afectado por obtener asesoramiento a través de nuestra agencia y nuestra agencia no divulgará ni proporcionará ninguna información sobre esta sesión de asesoramiento a una agencia de informes crediticios.

Si elige presentar una bancarrota, debe saber que su bancarrota afectará su informe de crédito. Una bancarrota no elimina información precisa de su informe de crédito sobre sus incumplimientos anteriores. Una bancarrota es un asunto de registro público y se informará en la sección pública de su informe de crédito. Una bancarrota tendrá un efecto negativo en su informe de crédito y puntaje de crédito. Un posible acreedor, arrendador o empleador en el futuro puede verlo negativamente. Dependiendo del tipo de bancarrota que presente, una bancarrota puede permanecer en su informe de crédito durante 7 a 10 años.

Tiene derecho a negociar un programa de pago alternativo con respecto a cada deuda de consumo no asegurada según los términos establecidos en 11 U.S.C. 502(k). AFS proporciona este servicio.

Costo de los Servicios

AFS cobra una tarifa por el asesoramiento previo a la petición y el análisis presupuestario, que incluye la emisión del certificado de cumplimiento que debe presentarse ante el tribunal de bancarrota al presentar una petición de bancarrota. La tarifa por este servicio es de $50.00 por asesoramiento telefónico o presencial.  La tarifa por asesoramiento en línea es de $30.  La tarifa se debe pagar en el momento del servicio de asesoramiento. AFS eximirá o reducirá nuestra tarifa en función de la falta de capacidad de pago de un cliente.  Si no puede pagar la tarifa, el asesoramiento se proporcionará de forma gratuita. Se considera que no puede pagar si el ingreso actual de su hogar es inferior al 150% del ingreso de la línea de pobreza oficial, según lo identificado por el Departamento de Salud y Servicios Humanos de EE. UU., aplicable a un hogar del mismo tamaño. Para averiguar si califica para una exención de tarifa, ingrese su ingreso y tamaño del hogar en los cuadros proporcionados al final de esta divulgación.  Si cree que califica para una exención de tarifa, llámenos al 800-894-7240.  Requeriremos verificación de ingresos.

Las parejas casadas que presentan conjuntamente solo se cobrarán una tarifa.

Certificado

Una vez completados los servicios de asesoramiento, AFS tiene la obligación de proporcionar el certificado rápidamente. AFS proporcionará el certificado dentro de un día hábil después de completar los servicios de asesoramiento. El certificado se proporcionará solo si completa los servicios de asesoramiento. 

Asuntos Legales

Aunque un asesor puede responder preguntas generales sobre bancarrota, AFS no proporciona asesoramiento legal o fiscal. Si necesita asesoramiento legal o fiscal, debe buscar la asistencia apropiada de un abogado o profesional fiscal.

Información Adicional

Proporcionamos servicios de asesoramiento bilingüe (solo español), pero no proporcionamos asistencia profesional de intérprete a ningún cliente con dominio limitado del inglés.  Para encontrar una organización que brinde estos servicios, visite el sitio del Administrador de los Estados Unidos en:  http://www.justice.gov/ust/eo/bapcpa/ccde/cc_approved.htm

Esta agencia es miembro de la National Foundation for Credit Counseling (NFCC). La NFCC tiene altos estándares para el asesoramiento crediticio y la educación financiera de calidad, y esta agencia cumple con esos estándares.  Además, esta agencia está acreditada por el Council on Accreditation (COA), una organización independiente de terceros que revisa y supervisa entidades que brindan servicios sociales.  Somos una agencia sin fines de lucro.  Estamos organizados y operamos de acuerdo con la Sección 501(c)(3) del Código de Rentas Internas.