Préstamos de consolidación de deuda

Cualquier persona endeudada probablemente haya pensado en obtener un préstamo para consolidar deudas como una forma potencial de organizar sus finanzas. Si bien estos préstamos simplificados pueden ser genuinamente beneficiosos para algunos, es importante saber en lo que se está metiendo antes de tomar la decisión de consolidar.

¿Qué es un préstamo de consolidación de deuda?

Obtener un préstamo de consolidación de deuda significa transferir la deuda de varios préstamos no asegurados a un solo préstamo no asegurado, o a un préstamo asegurado que utiliza un activo, como una casa, como garantía. Los préstamos de consolidación de deuda pueden ofrecer tasas de interés más bajas que las tarjetas de crédito, por lo que pueden parecer una opción atractiva para quienes tienen múltiples deudas con intereses altos.

¿Cuándo debería considerar obtener un préstamo de consolidación de deuda?

Un préstamo de consolidación de deuda puede ser una opción tentadora si tiene dificultades para organizar múltiples pagos de facturas cada mes. Un préstamo de consolidación de deuda también puede ser atractivo para personas que no pueden mantenerse al día con las facturas y pagos de préstamos por razones financieras. Si cualquiera de los casos anteriores se aplica a usted, debe considerar las ventajas y desventajas de obtener un préstamo para consolidar sus deudas.

¿Cuáles son las ventajas?

Las personas pueden encontrar que existen beneficios al consolidar deudas en un solo préstamo.

Si la consolidación implica cambiar deudas no aseguradas a deudas aseguradas, puede beneficiarse de tasas de interés más bajas. Como resultado, más del dinero que paga se destina a reducir su deuda en lugar de los intereses. Esto significa que la deuda puede pagarse más rápido.

Además, puede ser más conveniente realizar pagos a una sola empresa, en lugar de a múltiples acreedores. Tratar con un simple pago mensual puede facilitar la elaboración del presupuesto, permitiéndole tomar el control de sus finanzas.

¿Cuáles son las desventajas?

Los préstamos de consolidación de deuda no asegurados pueden implicar un plazo de pago más largo. Entonces, incluso si su pago mensual es bajo, podría terminar pagando más en intereses totales durante el plazo del préstamo. Es importante verificar las tasas de interés, las tarifas que pueden cobrarse en un préstamo y el costo total de pedir dinero prestado, antes de proceder con un préstamo de consolidación. Obtener asesoramiento de una agencia de asesoramiento crediticio sin fines de lucro, como American Financial Solutions, puede ser un buen punto de partida para quienes se sienten intimidados por los números.

Además, cualquier persona que utilice una garantía, como una vivienda o un automóvil, para asegurar su préstamo de consolidación de deuda podría encontrarse en una posición muy vulnerable si tiene problemas para realizar pagos. En esta situación, la garantía podría ser embargada por el acreedor, dejando a la persona en una situación peor de la que estaba antes de obtener el préstamo.

Otra desventaja de consolidar deudas es que, cuando se obtiene el nuevo préstamo y las cuentas de tarjetas de crédito y otros préstamos se pagan hasta un saldo cero, las personas pueden ser reacias a cerrar las cuentas. Pueden seguir cargando en las cuentas de tarjetas de crédito y terminar con más deuda de la que tenían al principio: la deuda original en el préstamo de consolidación y los nuevos cargos en las tarjetas de crédito.

¿Quién puede obtener un préstamo de consolidación de deuda?

Las personas normalmente califican para un préstamo de consolidación de deuda no asegurada si tienen un buen puntaje de crédito. Esto sirve para asegurar al prestamista que puede devolver el dinero que se ha prestado, así como cubrir sus otras facturas y gastos mensuales.

Alternativamente, como se mencionó anteriormente, si tiene una garantía, como una vivienda o un automóvil, puede obtener una tasa de interés más baja en su préstamo de consolidación de deuda al pedir prestado contra esos bienes. Solo recuerde, si termina en una situación donde no puede pagar el préstamo de consolidación de deuda, puede perder la propiedad que utilizó para asegurar la deuda.

¿Qué pasa con las personas con puntajes de crédito bajos?

Los préstamos de consolidación de deuda pueden ser difíciles de obtener. Los prestamistas generalmente no quieren prestar dinero para pagar otra deuda. Si tiene un historial de pagos atrasados a acreedores y problemas para pagar sus facturas, probablemente no calificará para un préstamo de consolidación de deuda.

Los planes de manejo de deudas pueden ser una buena alternativa para personas en esta posición porque no es un préstamo. En cambio, es una consolidación de pagos de deudas en un solo pago mensual. Los planes de manejo de deudas pueden ser accedidos con la asistencia de una agencia de asesoramiento crediticio.

Los préstamos de consolidación de deuda y los planes de manejo de deudas pueden ayudarlo a evitar llamadas de cobranza preocupantes de acreedores que persiguen pagos.

¿Cómo encontrar el préstamo de consolidación de deuda adecuado?

Primero, es importante determinar exactamente cuánto necesita devolver y cuánto puede reservar para los pagos mensuales. También deberá establecer si está dispuesto y preparado para asegurar su préstamo de consolidación de deuda con una garantía.

Investigue: El siguiente paso es buscar, examinar las tasas de interés, los perfiles de las empresas y sus antecedentes de servicio al cliente. También puede elegir negociar con diferentes empresas para tratar de obtener la mejor tasa de interés para su situación.

Compare: Sume todos los pagos mensuales, intereses y cargos que tendrá que pagar en sus deudas existentes. Luego haga lo mismo para el mejor préstamo de consolidación de deuda que haya podido encontrar. Asegúrese de que realmente estará ahorrando dinero al consolidar sus deudas con un préstamo, asegurándose de que la primera cifra sea mayor que la segunda.

Letra pequeña: Antes de firmar cualquier cosa, lea el acuerdo de préstamo cuidadosamente para asegurarse de que conoce todos los costos del préstamo que deberá pagar.

¿Cómo puede ayudar American Financial Solutions?

Como organización sin fines de lucro, American Financial Solutions ofrece asesores de crédito certificados, quienes lo ayudarán a examinar su situación financiera y aprender más sobre sus opciones para préstamos de consolidación de deuda, así como planes de manejo de deudas y servicios de liquidación de deudas. Todos nuestros servicios son completamente confidenciales.