Su guía para gestionar con éxito sus facturas médicas

Una Guía para el Consumidor de American Financial Solutions

FACTURAS MÉDICAS – UNA FORMA MÁS FÁCIL DE PAGAR

Las facturas médicas importantes suelen ser una sorpresa para muchas personas, y en estos días, la sorpresa puede ser grande. La economía difícil de hoy ha llevado a muchos estadounidenses a endeudarse aún más. Muy a menudo, los hogares se ven obligados a pagar sus facturas con tarjetas de crédito solo para llegar a fin de mes, y según la Reserva Federal, la deuda rotativa de nuestra nación asciende a casi $793 mil millones. Entonces, cuando llegan facturas médicas imprevistas, pueden hacer que el presupuesto familiar se desequilibre.

De hecho, más de la mitad de todas las bancarrotas personales en los EE. UU. son provocadas por facturas médicas importantes. Pero no tiene que ser así: tiene opciones. La clave es hablar con alguien que sepa cómo ayudarlo a desarrollar un plan para pagar deudas y manejar sus finanzas mientras reduce su nivel de estrés.

American Financial Solutions, una agencia nacional sin fines de lucro de asesoramiento crediticio, puede ayudarlo a encontrar opciones para manejar su deuda. Nuestros asesores de crédito certificados revisarán su situación financiera y pueden encontrar formas de ayudarlo a reducir las tasas de interés y los cargos de las compañías de tarjetas de crédito y bancos, y desarrollar un plan para pagar su deuda médica. Lo ayudamos a manejar con éxito todo su panorama financiero.

American Financial Solutions se complace en proporcionar esta guía para el consumidor para ayudarlo a conocer las opciones disponibles y los temas a considerar al pagar deuda médica. Esta guía explica seis consejos a seguir al pagar facturas médicas. También encontrará más detalles sobre cómo puede pagar todas sus facturas, manejar y proteger su historial crediticio, y reducir la preocupación que puede estar sintiendo por su deuda.

AQUÍ HAY 6 CONSEJOS PARA PAGAR FACTURAS MÉDICAS CON ÉXITO

Consejo 1. Comuníquese

Hable con su proveedor médico sobre su situación

El estrés financiero puede causar no solo preocupación sino también vergüenza. Muchas personas prefieren no hablar de sus problemas de dinero. Desafortunadamente, la evasión puede empeorar esos problemas. Los departamentos de facturación médica hablan todos los días con personas que tienen problemas para pagar sus facturas. Entienden por lo que está pasando. Tenga la seguridad de que el personal del hospital quiere ayudar: simplemente necesitan que sea abierto y honesto sobre su situación.

Un consejo importante para trabajar con su proveedor médico es tratar siempre de hablar con la misma persona cada vez que llame. Pregunte el nombre de la persona con la que está trabajando y averigüe si tienen una extensión directa que pueda usar. Esto es útil porque esa persona aprenderá sobre sus necesidades financieras y le ahorrará la frustración de tener que explicar su situación cada vez que llame.

Una opción que los hospitales pueden ofrecerle es "asistencia caritativa". Si gana menos del 200% del nivel de pobreza, el hospital puede eliminar parte o toda la deuda que debe. Para una familia de cuatro en 2010, el 200% del nivel federal de pobreza era $44,100. Algunos hospitales son aún más generosos, permitiendo algún nivel de asistencia caritativa si gana hasta el 300% del nivel de pobreza.

La mayoría de los grandes proveedores médicos también tienen asesores financieros a tiempo completo en su personal cuyo trabajo es ayudarlo a encontrar formas de pagar sus facturas. Ofrecerán planes de reembolso manejables si califica. También trabajarán arduamente para asegurarse de que haya recibido toda la cobertura a la que tiene derecho de su compañía de seguros, compensación laboral, Medicaid y otros programas que puedan estar disponibles.

Esto se aplica incluso DESPUÉS de que su cuenta se haya transferido a cobros. Puede llamar al departamento de facturación de su hospital, asesor financiero, o incluso a la agencia de cobros responsable de su cuenta en cualquier momento para discutir su situación. Encontrará que, la mayoría de las veces, serán sensibles a su situación. Después de todo, los hospitales no quieren quemar puentes con sus pacientes. Quieren que regrese la próxima vez que necesite atención médica.

Para evitar un fallo de comunicación con su hospital, siempre responda a sus llamadas y cartas. Sea honesto sobre su situación y no dude en preguntar si califica para asistencia caritativa o un plan de cuotas. También puede llamar a American Financial Solutions para obtener ayuda con todas sus facturas.

Consejo 2. Asegúrese de entender su factura

Es posible que reciba dos o tres declaraciones antes de que llegue su factura real.

Hay muchas razones por las cuales las facturas médicas son confusas. Primero, puede recibir varias facturas de diferentes proveedores por una visita médica. Esto significa que tendrá una del médico, una del hospital, una del laboratorio, una del anestesiólogo: ya se hace la idea. Además, puede recibir algunas cartas o declaraciones del hospital antes de recibir la factura real.

Típicamente, los hospitales enviarán una declaración que incluye los cargos totales, el pago estimado del seguro y su Responsabilidad de Pago Estimada. Esta declaración llega poco después de recibir tratamiento. Esto NO es una factura. Es la mejor estimación del hospital de cuánto creen que deberá, basado en lo que creen que la compañía de seguros pagará.

Poco después de que el hospital envíe su Responsabilidad de Pago Estimada, su compañía de seguros enviará una Explicación de Beneficios (EOB). Nuevamente, esto NO es una factura. Es la explicación de la compañía de seguros de cuánto pagaron al hospital. Solo después de que se envíe el EOB recibirá la factura real del hospital.

Es importante leer toda la correspondencia de su hospital cuidadosamente. Es posible que reciba dos o tres declaraciones antes de que llegue su factura real. Esta factura final indicará cuánto pagó la compañía de seguros y cuánto es responsable de reembolsar. Si alguna vez está confundido sobre lo que debe o cómo leer la factura, llame a la oficina de su proveedor médico y pida ayuda. Si necesita ayuda para determinar cómo puede pagar la factura o ajustar pagos mensuales en su presupuesto, llame a un asesor de crédito certificado en American Financial Solutions.

Llame a American Financial Solutions para una sesión de ayuda privada gratuita.

Consejo 3. Considere cuidadosamente los beneficios y costos de poner la deuda médica en su tarjeta de crédito

Poner facturas médicas en su tarjeta de crédito puede aliviar una deuda, pero puede aumentar su deuda total.

Los gastos médicos tienden a ser números grandes. Algunas pruebas y una noche en el hospital pueden costar miles de dólares. Una de las posiciones más frustrantes en las que puede encontrarse es cuando desea pagar una deuda, pero la única forma de poder hacerlo es incurriendo en nueva deuda o haciendo pagos mínimos. Esa carga adicional puede ponerlo en serio riesgo de atrasarse en las deudas o incluso de declararse en bancarrota.

Una cosa a considerar al usar una tarjeta de crédito para pagar facturas médicas es la cantidad de crédito disponible que queda en su cuenta de tarjeta de crédito. Un factor de su puntaje de crédito es cuánto debe en comparación con su límite de crédito disponible. La proporción ideal es 30%. Esto significa que en cualquier momento dado solo debe estar usando el 30% de su línea de crédito o comenzará a afectar negativamente su puntaje.

Otra consideración son sus pagos mínimos mensuales en la tarjeta de crédito. La razón para poner facturas médicas en una cuenta de crédito es típicamente hacer que el monto de la deuda sea más manejable de reembolsar, así que asegúrese de que el nuevo pago en su tarjeta de crédito sea algo que pueda pagar. Además, asegúrese de hacer todos sus pagos en tarjetas de crédito a tiempo. Si no lo hace, puede ser penalizado con cargos por pagos atrasados, una tasa de interés aumentada o ambos. Revise su presupuesto y use una calculadora en línea para estimar cuál será su nuevo pago. Puede encontrar una calculadora de tarjetas de crédito en www.americanfinancialsolutions.org bajo la pestaña Recursos Educativos de AFS.

Cuando esté decidiendo si pagar la deuda con su tarjeta de crédito, considere qué otros recursos tiene para pagar su factura médica. Esto puede incluir desarrollar un plan de pago con su proveedor médico, solicitar asistencia financiera o contactar a una agencia de asesoramiento crediticio para obtener ayuda. Cuando contacte a nuestra agencia de asesoramiento crediticio, un asesor de crédito certificado trabajará con usted para desarrollar un plan para pagar sus deudas y manejar sus finanzas exitosamente. El rol del asesor es ayudarlo a identificar opciones para pagar sus deudas que quizá no se dé cuenta que están disponibles. Su asesor de AFS lo ayudará a desarrollar un plan y proporcionará el apoyo que necesita para salir exitosamente de las deudas.

Consejo 4. Pague a tiempo

Si espera demasiado, su falta de pago puede pasar a una agencia de cobros y ser reportada a una oficina de crédito.

Debido a que muchos gastos médicos son imprevistos y sorprendentes, puede ser difícil determinar cómo pagar la factura. Esto es especialmente cierto si su presupuesto ya está ajustado. Desafortunadamente, esto hace que muchas personas eviten abrir las facturas y las dejen de lado con la intención de tratarlas más tarde.

Los proveedores médicos quieren ayudar a las personas a pagar sus facturas. Están en el negocio de ayudar a las personas y ellos, al igual que cualquier negocio, quieren que esté satisfecho con su servicio. También necesitan que las personas paguen sus facturas para cubrir los costos que las compañías de seguros no cubren. La desafortunada realidad es que, entre los copagos y los grandes deducibles, puede terminar debiendo una gran deuda después de que el seguro haya pagado su parte.

En general, los hospitales y los proveedores médicos harán varios intentos para cobrar el pago. Si sus llamadas telefónicas y cartas no reciben respuesta, el siguiente paso es enviar la cuenta impaga a una agencia de cobros. Dependiendo de la situación individual, la agencia de cobros puede reportar la deuda a una oficina de crédito, presentar una demanda en un tribunal de pequeñas reclamaciones, o tomar ambas acciones.

El paso más importante a tomar al manejar sus facturas es contactar al proveedor médico. Incluso si no puede pagar, es importante explicarles su situación. Pueden tener otras opciones de pago para manejar la deuda de las que no está al tanto.

También puede contactar a American Financial Solutions si tiene problemas para pagar. Los asesores de crédito certificados trabajarán con usted para encontrar la mejor respuesta para pagar sus facturas médicas. Además, si utiliza un plan de manejo de deudas, podemos trabajar con esos acreedores que usted incluye en el plan para terminar con los esfuerzos de cobro.

Contacte a un asesor de crédito certificado. Es gratis y confidencial.

Consejo 5. No le robe a Pedro para pagar a Pablo

¡No le está robando a Pedro – Se está robando a usted mismo!

En estos tiempos difíciles, puede que no tenga suficiente efectivo para pagar todas sus facturas regulares cada mes. Entonces paga las “urgentes”, como la factura del agua y la hipoteca, mientras deja que las facturas “menos urgentes” esperen.

La verdad es que atrasarse en cualquier factura puede traer un gran precio – tanto en estrés mental como en dólares reales. No está robando a “Pedro.” Se está robando a usted mismo, porque al final, generalmente paga altas tasas de interés y cargos por pagos atrasados, e incluso puede dañar su historial crediticio. Simplemente no vale la pena. Si no paga sus facturas de tarjetas de crédito, por ejemplo, podría desencadenar todo tipo de cargos y sanciones, incluidos algunos que podrían aumentar sus tasas de interés al 30% o más.

Robarle a Pedro para pagar a Pablo puede significar pagar una factura en lugar de otra. También puede significar sacrificar su salud para proteger sus finanzas. Hoy en día, hay más de 130 millones de estadounidenses con una condición médica crónica. Muchas de estas condiciones requieren un monitoreo constante por parte de un médico y medicamentos diarios, sin embargo, un número creciente de pacientes informa que omiten o racionan sus medicamentos y no hacen visitas regulares a su médico debido al estrés financiero. Esto no solo puede causar graves daños a su salud, sino que puede terminar aumentando el costo total de su tratamiento. Esto es especialmente cierto si termina teniendo que visitar una sala de emergencias de un hospital o un especialista como resultado.

Para evitar robarle a Pedro para pagar a Pablo, recuerde que sí ahorra dinero pagando sus facturas a tiempo. Si sus recursos financieros están demasiado ajustados para cubrir todo, llame a American Financial Solutions para conocer sus opciones de manejo de deudas. Los asesores de crédito certificados pueden trabajar con usted para crear un plan detallado para manejar su presupuesto y mantenerse al día con sus deudas. 

Consejo 6. Mantenga su dinero de jubilación

Usar sus ahorros para la jubilación ahora puede dejarlo sin preparación para su futuro

Una de las razones aceptables del Servicio de Impuestos Internos (IRS) para retirar fondos de su 401k, 403b, IRA o Roth IRA es para pagar facturas médicas. Esto generalmente se llama retiro por dificultades económicas y, dependiendo del plan de jubilación de su empleador, puede simplemente retirar el dinero (y pagar una penalización fiscal), o puede tomar un préstamo contra sus fondos de jubilación. Aunque pagar la deuda con su dinero de jubilación puede sentirse bien, tiene un alto costo. El dinero que coloca en su cuenta de jubilación es para su futuro. Además, ese dinero típicamente aumenta en valor mientras lo mantenga en sus cuentas de jubilación. Los intereses que gana en las inversiones y la contribución que recibe de su empleador (si corresponde) hacen que ese dinero valga mucho más que si lo retira para pagar facturas. Literalmente está perjudicando su futuro financiero.

Tómese el tiempo para discutir todas sus opciones con un asesor de crédito certificado. Puede haber planes de pago disponibles que harán que sus pagos a su proveedor médico sean asequibles, o puede tener otras opciones que reducirán el costo total de la factura. Es importante agotar todas sus opciones para reducir la deuda antes de decidir usar su cuenta de jubilación.

Logre Su Propia Libertad de Deudas

American Financial Solutions ha ayudado a miles de personas a manejar sus deudas, desarrollar y mantener hábitos crediticios positivos y terminar con la preocupación por las facturas médicas. Trabajamos con hospitales y proveedores de atención médica en todo el país, así como con compañías de tarjetas de crédito y otros acreedores. Somos una agencia de asesoramiento crediticio sin fines de lucro certificada por la Association for Independent Consumer Credit Counseling Agencies (AICCCA) y el Council on Accreditation (COA). También somos miembros del Better Business Bureau y tenemos una calificación de A+.

Como una división de la North Seattle Community College Foundation, American Financial Solutions ofrece muchos servicios diseñados para ayudar a las personas a salir de deudas. Contáctenos hoy para saber cómo podemos ayudarlo. Muchos de nuestros servicios se enumeran a continuación.

• Educación Financiera
• Asesoramiento Crediticio
• Gestión de Deudas
• Asistencia con Deudas Médicas
• Asesoramiento Pre-bancarrota
• Educación para Deudores Post-bancarrota
• Asesoramiento de Vivienda Antes de la Compra
• Intervención y Asistencia para Evitar Ejecuciones Hipotecarias

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