Administre su deuda: exploremos sus opciones
Empieza ahoraGlosario financiero: Terminología y definiciones comunes sobre deuda
A
Tasa de Porcentaje Anual (APR):
Cuando evalúe ofertas de tarjetas de crédito, es importante entender la diferencia entre la tasa de interés y la APR. La tasa de interés es el porcentaje del monto del préstamo que el banco le cobra por pedir dinero prestado. La APR incluye otros costos del préstamo (las tarifas iniciales, tarifas anuales, etc.) y los calcula como un porcentaje anual del monto del préstamo. Debido a esto, la APR es una representación más precisa del costo real de un préstamo. Cuanto más baja sea la APR, menos le cobrarán por usar la tarjeta de crédito. Compare las APR cuidadosamente y elija una tarjeta con una tasa baja. Tenga en cuenta que las compañías de tarjetas de crédito no necesitan una razón para aumentar las tasas de interés y verificarán su crédito periódicamente para determinar su capacidad de crédito continua.
Tarifas Anuales:
Por lo general, querrá evitar tarjetas con tarifas anuales. La tarifa anual simplemente se cobra por el privilegio de tener una tarjeta de crédito. Hay muchas tarjetas de crédito disponibles que no cobran tarifas anuales, pero ofrecen buenas APR y otros beneficios.
B
Saldo:
El saldo se refiere a la cantidad de dinero en una cuenta financiera, como una cuenta bancaria o tarjeta de crédito, en un momento específico. Representa la diferencia entre créditos (depósitos o pagos en la cuenta) y débitos (retiros o gastos de la cuenta).
Técnica de Cálculo de Saldo:
Este es el método por el cual el acreedor calcula el cargo financiero. El método más utilizado es el saldo promedio diario. Para calcularlo, cada saldo diario se suma y se divide por la cantidad de días en el ciclo de facturación. Algunos acreedores calcularán su saldo promedio diario durante dos ciclos de facturación.
Transferencia de Saldo:
Una transferencia de saldo es una transacción financiera donde el saldo pendiente de una tarjeta de crédito se mueve o transfiere a otra tarjeta de crédito. Esto generalmente se hace para obtener una tasa de interés más baja o mejores condiciones.
Bancarrota:
La bancarrota es un proceso legal que permite a individuos o empresas en dificultades financieras buscar alivio de deudas abrumadoras declarando bancarrota. Implica declarar una incapacidad para pagar deudas y puede resultar en la liquidación de activos o el desarrollo de un plan de pago.
Better Business Bureau (BBB):
El Better Business Bureau es una organización sin fines de lucro que recopila y proporciona información sobre negocios y sus prácticas éticas. Ofrece acreditación a negocios que cumplen con sus estándares y sirve como recurso para que los consumidores verifiquen la reputación de una empresa.
C
Bancarrota del Capítulo 7:
En una bancarrota del Capítulo 7, se le liberan de todas sus deudas, pero a cambio, puede que tenga que entregar cualquier propiedad no exenta. La propiedad exenta es aquella que no puede ser tomada por los acreedores y no tiene que ser cedida en la bancarrota. Según el código de bancarrota, las exenciones típicamente incluyen ropa, pertenencias personales, muebles regulares del hogar, un auto y al menos parte de la equidad en su residencia principal.
Bancarrota del Capítulo 13:
Una bancarrota del Capítulo 13 le permite conservar su propiedad, pero a cambio, usted compromete su ingreso disponible para el pago de su deuda. En una bancarrota del Capítulo 13, debe tener ingresos y debe adherirse a un plan de pago ordenado por el tribunal. La cantidad de sus pagos se basa en sus ingresos y la cantidad que debe a los acreedores. Los acreedores no deciden cuánto debe pagar cada mes, lo decide el tribunal de bancarrota. Una vez que haya completado el plan de pago, cualquier deuda restante puede ser cancelada por el tribunal.
Cobranza:
La cobranza se refiere al proceso de perseguir y recuperar deudas impagas. Esto puede implicar que un acreedor o cobrador de deudas intente cobrar una deuda a través de varios medios, como llamadas telefónicas, cartas o acciones legales.
Deuda de consumo:
La deuda de consumo es el monto total de dinero que un individuo debe a los acreedores, típicamente en forma de préstamos, saldos de tarjetas de crédito y otras obligaciones financieras.
Co-firmante:
Un co-firmante es una persona que acepta ser legalmente responsable de pagar un préstamo o deuda junto con el prestatario principal. El crédito y las finanzas del co-firmante pueden ser utilizados para garantizar el préstamo.
Asesoramiento de crédito:
El asesoramiento de crédito es un servicio proporcionado por organizaciones sin fines de lucro para ayudar a las personas a manejar sus finanzas, mejorar su crédito y desarrollar un plan para pagar deudas. A menudo incluye educación financiera y elaboración de presupuestos, y muchos ofrecen un plan de manejo de deudas.
Agencias de crédito:
Las agencias de crédito son empresas que recopilan y mantienen datos financieros sobre los consumidores. Compilan informes de crédito, que contienen información sobre el historial de crédito de una persona y se utilizan para calcular puntajes de crédito.
Límite de crédito:
El límite de crédito es la cantidad máxima de crédito que un prestamista o institución financiera está dispuesto a extender a un prestatario. Fluctúa según el consumidor y representa el tope de cuánto se puede pedir prestado o cargar en una tarjeta de crédito o línea de crédito.
Informe de crédito:
Un informe de crédito es un registro detallado del historial de crédito de un consumidor, que incluye cuentas de crédito, historial de pagos, deudas pendientes y registros públicos. Los prestamistas lo utilizan para evaluar la solvencia crediticia.
Puntaje de crédito:
El puntaje de crédito es una representación numérica de la solvencia crediticia de una persona, basada en la información de su informe de crédito. Ayuda a los prestamistas a evaluar el riesgo de otorgar crédito a un individuo. Un puntaje de crédito puede oscilar entre 300 y 850, y un puntaje de crédito de 700 o superior se considera buen crédito.
Solvencia crediticia:
El grado en que una persona o empresa se considera adecuada para recibir dinero prestado o para permitirle tener bienes a crédito, generalmente basado en su confiabilidad para devolver dinero en el pasado.
D
Deuda:
La deuda es dinero prestado o adeudado a los acreedores. Debe ser reembolsada, generalmente con intereses, durante un período especificado. La deuda puede tomar varias formas, incluyendo préstamos, saldos de tarjetas de crédito e hipotecas.
Relación deuda-ingreso (DTI):
La relación deuda-ingreso (DTI) es una métrica financiera que compara los pagos mensuales de deuda de una persona con su ingreso mensual bruto. Ayuda a los prestamistas a evaluar la capacidad de un prestatario para manejar deuda adicional en función de su situación financiera actual.
Consolidación de deuda:
La consolidación de deuda significa que múltiples deudas se combinan en un préstamo, lo que le permite pagarlas lentamente con un pago mensual conveniente. Esencialmente, está pagando todos sus préstamos más pequeños con uno nuevo. Este es un método común para individuos con deudas de alto interés.
Plan de manejo de deudas:
Los planes de manejo de deudas son herramientas que ayudan a quienes tienen dificultades con tarjetas de crédito, facturas médicas y otros saldos. Este plan personalizado proporciona un camino claro hacia la libertad financiera. También puede incluir otras estrategias financieras para ayudarlo a prepararse para el éxito futuro. American Financial Solutions ofrece orgullosamente planes de manejo de deudas que consolidan préstamos y tarjetas de crédito.
Liquidación de deuda:
La liquidación de deuda es un proceso de negociación en el que un deudor y acreedor acuerdan un monto reducido para pagar una deuda, típicamente como alternativa a la bancarrota. Puede impactar negativamente los puntajes de crédito.
Incumplimiento:
El incumplimiento ocurre cuando un prestatario no cumple con los términos de un préstamo o acuerdo de crédito, como no realizar pagos o violar otras obligaciones contractuales.
Mora:
La mora se refiere a pagos que están atrasados o pendientes. Indica que un prestatario no ha realizado los pagos requeridos a tiempo.
E
Equifax:
Equifax es una de las tres principales agencias de crédito en los Estados Unidos. Recopila y mantiene información crediticia sobre consumidores y proporciona informes de crédito y puntajes de crédito.
Experian:
Experian es otra agencia de crédito importante que recopila información crediticia y genera informes y puntajes de crédito para individuos.
F
Ley de Informes de Crédito Justos (FCRA):
La FCRA es una ley federal que regula la recopilación, informe y uso de información crediticia. Brinda a los consumidores ciertos derechos con respecto a sus informes de crédito.
Ley de Prácticas Justas de Cobranza de Deudas (FDCPA):
La FDCPA es una ley federal que protege a los consumidores al regular el comportamiento de los cobradores de deudas. Establece reglas y limitaciones sobre cómo los cobradores de deudas pueden comunicarse con los consumidores y cobrarles deudas.
Puntaje FICO:
Un puntaje FICO es un puntaje crediticio desarrollado por la Fair Isaac Corporation (FICO). Es ampliamente utilizado por los prestamistas para evaluar el riesgo crediticio y tomar decisiones de crédito.
G
Período de gracia:
El período de gracia es el periodo en el que no se cobra interés si el saldo completo se paga antes de la fecha de vencimiento, generalmente de 21 a 25 días. Esto solo aplica si el monto se paga en su totalidad cada mes. Si tiene un saldo pendiente en su tarjeta, el período de gracia no aplica.
H
Consulta rigurosa:
Una consulta rigurosa es una solicitud de información crediticia que ocurre cuando un prestamista revisa su informe de crédito para una solicitud de préstamo o crédito. Puede tener un leve impacto en su puntaje de crédito.
Capital de vivienda:
El capital de vivienda es el valor de mercado actual de la propiedad de un propietario menos el saldo pendiente de la hipoteca. Representa el interés financiero del propietario en la propiedad.
Línea de Crédito de Capital de Vivienda (HELOC):
HELOC es un préstamo flexible que permite a los propietarios pedir prestado contra el capital de sus hogares. Funciona como una tarjeta de crédito con una línea de crédito revolvente garantizada por la vivienda.
I
Interés:
El interés es el costo de pedir dinero prestado o el rendimiento de la inversión al prestar dinero. Generalmente se expresa como un porcentaje del monto principal y se agrega al saldo pendiente.
Tasa de interés:
La tasa de interés es el porcentaje al que se cobra interés sobre un préstamo o saldo de crédito. Determina el costo de pedir prestado o el rendimiento en ahorros o inversiones.
Servicio de Impuestos Internos (IRS):
El IRS es la agencia federal responsable de recaudar impuestos en los Estados Unidos. Hace cumplir las leyes tributarias y administra programas relacionados con impuestos.
J
Cuenta conjunta:
Una cuenta conjunta es una cuenta bancaria compartida por dos o más individuos, lo que permite que todas las partes tengan igual acceso a los fondos y responsabilidad por las transacciones.
Fallos judiciales:
Un fallo judicial es una decisión legal que resulta de un caso judicial. En un contexto financiero, puede referirse a un reembolso de deuda ordenado por el tribunal.
K
L
Tarifas por pagos atrasados:
Casi todas las compañías de tarjetas de crédito cobrarán una tarifa si se retrasa (incluso por un día) o si omite un pago. Las tarifas por pagos atrasados pueden ser de hasta $39 e incluso pueden causar que exceda el límite si está cerca de su límite de crédito. Esto resultará en más tarifas. Evite estos cargos pagando sus facturas electrónicamente o enviando pagos por correo al menos 10 días antes de la fecha de vencimiento. Un prestamista generalmente aumentará su APR si se retrasa en hacer sus pagos.
Línea de crédito:
Una línea de crédito es un arreglo financiero flexible que permite a los prestatarios acceder a fondos hasta un límite de crédito predeterminado. Por lo general, se cobra interés solo sobre la cantidad prestada.
M
Pagos mínimos:
Los pagos mínimos son la cantidad más pequeña que un prestatario debe pagar en un préstamo o saldo de tarjeta de crédito cada mes para mantenerse en buen estado. Pagar solo el mínimo puede resultar en costos de intereses más altos y períodos de pago más largos.
N
Amortización negativa:
La amortización negativa ocurre cuando los pagos del préstamo son insuficientes para cubrir el interés, lo que lleva a un aumento en el saldo del préstamo. Es común en ciertos tipos de préstamos.
Ingreso neto:
El ingreso neto, también conocido como ganancia neta o utilidades, es una métrica financiera que representa la cantidad total de ganancia que una empresa o individuo ha obtenido después de deducir todos los gastos, impuestos y otros costos de sus ingresos totales. Es un indicador clave del desempeño financiero y se calcula restando todos los gastos relevantes de los ingresos totales.
Notificación de deudas reafirmadas:
Esta notificación es una declaración formal que declara la intención de pagar una deuda que podría haber sido cancelada en bancarrota. Reafirma el compromiso del deudor de pagar.
O
Tarifas por exceder el límite:
Es importante prestar atención a su límite de crédito y evitar excederlo. La mayoría de los prestamistas le permitirán cargar un poco más del límite, pero le costará. Las tarifas por exceder el límite pueden ser de hasta $39. Además, los prestamistas pueden aumentar su APR si excede su límite. Es mejor para su crédito y su bolsillo mantener los saldos de sus tarjetas de crédito dentro de 1/3 del límite de crédito disponible.
P
Principal:
El principal es la cantidad inicial de dinero prestado o invertido, excluyendo intereses. Representa la suma original del préstamo o inversión.
Q
Proporciones de calificación:
Las proporciones de calificación son utilizadas por los prestamistas para evaluar la capacidad financiera de un prestatario. Comparan los ingresos del prestatario con sus deudas y ayudan a determinar la elegibilidad para un préstamo.
R
Refinanciamiento:
El refinanciamiento es el proceso de reemplazar un préstamo existente con uno nuevo que tiene términos diferentes, a menudo para obtener mejores tasas de interés o pagos mensuales más bajos.
Intereses residuales:
El interés residual es el interés que se acumula en el saldo de una tarjeta de crédito entre la fecha de la declaración y la fecha de vencimiento del pago. Es el resultado del desfase temporal entre la facturación y el pago.
S
Deuda asegurada:
La deuda asegurada es un tipo de deuda que está respaldada por garantía, como un coche o una vivienda. Si el prestatario incumple, el prestamista puede embargar la garantía para satisfacer la deuda.
T
TransUnion:
TransUnion es una de las principales agencias de crédito que recopila y mantiene información crediticia sobre consumidores y proporciona informes de crédito y puntajes de crédito.
U
Deuda no asegurada:
La deuda no asegurada no está respaldada por garantía, confiando únicamente en la solvencia crediticia del prestatario. Las tarjetas de crédito y los préstamos personales son ejemplos comunes.
Préstamo no asegurado:
Un préstamo no asegurado es un préstamo sin garantía, otorgado en función de la solvencia crediticia del prestatario. Los préstamos personales son un ejemplo típico.
Proporción de utilización:
La proporción de utilización es la proporción de los saldos de tarjetas de crédito pendientes de un prestatario en relación con su límite de crédito. Es un factor para determinar los puntajes de crédito, y proporciones más bajas generalmente son favorables.